Alles zur Baufinanzierung - Ratgeber, Zinsvergleich und Fördermittel
Die Baufinanzierung ist sicherlich das größte finanzielle Abenteuer im Leben der meisten Menschen. Umso ausführlicher sollten von daher Planung und Anbietervergleich erfolgen. Viele Bauherren holen sich nur das Angebot ihrer Hausbank ein und schlagen dann sofort zu. Dabei geht es sehr einfach, mehrere Vergleiche einzuholen. Denn die benötigten Unterlagen sind ohnehin einmal zusammengestellt, so dass diese nur auch andere Banken vergeben werden müssen. Darüber hinaus gibt es das Internet und Zeitschriften, die zumindestens eine erste Einschätzung der Finanzierungskosten bei unterschiedlichen Kreditinstituten ermöglichen. Und, last not least, stehen in allen größeren Städten Finanzierungsberater zur Hand, die für Sie kostenlos Vergleichsangebote einholen. Informieren Sie sich hier über den aktuellen Stand bei der Baufinanzierung.
Auf dieser Seite:
- Ihre mögliche monatliche Belastung errechnen
- Aus Übersicht zu aktuellen Bauzinsangeboten auswählen
- Rechner mit Tilgungsplan und Sondertilgungen nutzen
Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl an Förderungsmöglichkeiten. Siehe hierzu unsere Seite zu den öffentlichen Fördermitteln .
Vorgehen bei der Baufinanzierung
Mögliche monatliche Belastung errechnen
Die mögliche monatliche Belastung für den Hypothekenkredit errechnet sich im ersten Schritt aus:
Gesamteinkommen minus den Kosten für die Lebenshaltung
1. Schritt: Eigenkapital bestimmen: Nehmen wir an, sie haben alle verfügbaren Eigenmittel für den Hausbau zusammenaddiert. Danach addieren Sie dazu sichere Fördergelder (siehe öffentliche Fördermittel). Dies ist Ihr Eigenkapital - Geld, für das Sie bei Ihrer Finanzierung keine Fremdmittel aufnehmen müssen.
Im zweiten Schritt ermitteln Sie ihre monatlichen Lebenshaltungskosten. Dazu addieren Sie am besten 12 Monate lang alle Kosten für Lebenshaltung, Urlaub, Hausnebenkosten und Sonderausgaben. Eventuell erkennen Sie hierdurch auch Einsparpotentiale, welche die monatliche Belastung relativ problemlos senken können. Übertreiben Sie es damit aber nicht, das Leben soll ja noch lebenswert bleiben. Aber berücksichtigen Sie schon jetzt die künftigen, eventuell höheren Nebenkosten (Strom, Gas, Unterhalt ...) des Hauses.
Sollten Sie schon eindeutige Änderungen in der Zukunft absehen können (Kindergartenbeitrag, Finanzierungskosten für ein neues Auto, private Altersvorsorge etc.) sollten diese schon jetzt mit eingerechnet werden. Am Ende teilen Sie die Summe dann wieder durch 12 um auf den Monatsbetrag zu kommen.
Dieser monatlichen Summe stellen Sie ihr gesamtes Nettoeinkommen gegenüber (möglichst Sondereinnahmen wie Weihnachts- und Urlaubsgeld unberücksichtigt lassen, diese werden für Sondervorkommnisse benötigt). Kindergeld, Renten, Mieteinnahmen und sonstige Erträge können aber mit einfließen.
Haben Sie durch den Hausbau Steuervorteile? Diese können ebenfalls von den Lebenshaltungskosten abgezogen werden.
Im nächsten Schritt ermitteln Sie die Differenz aus Haushaltseinkommen und monatlichen Lebenshaltungskosten. Diese Differenz steht (theoretisch) zur monatlichen Hypothekenabzahlung zur Verfügung und ist die mögliche monatliche Belastung.
Finanziellen Spielraum erhalten
Ergänzen Sie immer einen gewissen Puffer, um für unerwartete Kosten vorzusorgen. Außerdem ist es sinnvoll, für das neue Haus monatlich Beträge für Reparaturen und Renovierungen zurück zu legen.
Und jetzt? Wieviel Haus kann ich mir leisten?
Welchen Kreditbetrag Sie für ihre mögliche monatliche Belastung erhalten können ist abhängig vom Zinssatz und ihrer gewünschten Tilgungshöhe. Achtung: Konditionen für Baugeld - die Top-Zinsen - können steigen. Wenn Sie nicht für die gesamte Laufzeit des Kredites eine feste Zinsvereinbarung aushandeln, planen Sie den Anstieg auf ein höheres Zinsniveau mit ein.
Jede Bank wird ihnen aber auf Basis ihrer Familiensituation und persönlicher Belastungen eine Standardlebenshaltung ausrechnen. Auf Basis dieses Wertes entscheidet die Bank, ob Sie die Kreditkosten tragen können oder nicht. Mit den untenstehenden Rechnern können Sie nun Ihre künftige Belastungen kalkulieren.
Unser Zinsrechner mit Sondertilgungen:
Viele weitere Tipp zu finanziellen Aspekten beim Hauskauf (z.B. für eine günstige Baufinanzierung) finden Sie im Kapitel Finanzierung. Wer in eine Immobilie investiert, sollte sich vorher umfänglich zum Thema informieren. Unsere weiteren Beiträge:
Baufinanzierung: Darauf müssen Selbstständige und Freiberufler achten
Baufinanzierung ist ein zentrales Thema für viele, die den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchten. Besonders für Selbstständige und Freiberufler stellt die Finanzierung oft eine besondere Herausforderung dar, da sie in Bezug auf Einkommen und Sicherheiten von Banken oft anders betrachtet werden als Angestellte. Ein fundiertes Verständnis der Besonderheiten und Anforderungen dieses Prozesses kann dabei helfen, den Weg zum eigenen Zuhause reibungsloser und erfolgreicher zu gestalten.
Weiterlesen: Baufinanzierung für Selbstständige und Freiberufler
Sofortkredite für die Immobilie: Was sollte man beachten?
Sofortkredite haben sich in den letzten Jahren als eine schnelle und bequeme Möglichkeit etabliert, dringende Anschaffungen im Zusammenhang mit der Immobilie zu finanzieren. Ob es sich um die Renovierung des Badezimmers, den Austausch der Haustüren oder die Reparatur der Heizungsanlage handelt, Sofortkredite bieten die Flexibilität und Geschwindigkeit, die für solche Projekte erforderlich sind. Doch während sie zweifellos eine attraktive Option darstellen, ist es wichtig zu beachten, dass Sofortkredite nicht für jeden Aspekt des Immobilienkaufs oder -baus geeignet sind.
In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf Sofortkredite für die Immobilie und geben Dir wertvolle Informationen, worauf Du achten solltest, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.
Grüne Baufinanzierung: Was ist das eigentlich?
Das Thema Nachhaltigkeit ist heute in aller Munde. Ob nun bei der Energieerzeugung, beim Auto oder auch bei Gebäuden – überall werden Energieverbrauch und nachhaltige Methoden diskutiert. Schließlich geht es darum, den Energiebedarf und damit auch die CO₂-Emissionen zu senken. In diesem Zusammenhang gewinnt auch die grüne Baufinanzierung an Bedeutung. Doch was ist das eigentlich genau? Wie unterscheidet sich diese von herkömmlichen Finanzierungsprojekten und was ist dabei zu beachten?
Fehlendes Eigenkapital beim Hauskauf: Was tun?
Du willst also ein Haus kaufen, aber es fehlt dir an Eigenkapital? Du bist nicht allein! Millionen von Menschen stehen vor dieser Herausforderung. In diesem Artikel decken wir alles auf, was du wissen musst, um mit wenig oder gar keinem Eigenkapital ein Haus zu kaufen sowie fehlendes Eigenkapital aufzustocken. Wir werden auch einige lustige Fakten rund um das Thema Eigenkapital einstreuen – wie versprochen, es wird nie langweilig!
Sparen bei den Zinsen – Tipps und Empfehlungen
Interessierte, die sich ein Objekt in Form von Grundstück, Haus oder Wohnung zulegen wollen, müssen einige Dinge beachten. Nicht nur die Immobilie selbst, sondern auch die Immobilienfinanzierung spielt in dieser Hinsicht eine wichtige Rolle. Bei der Finanzierung gilt es jedoch, neben der Kaufpreissumme auch verschiedene Zusatzaufwendungen wie Bearbeitungsgebühren oder Zinsen genauer im Auge zu behalten. Vor allem die Zinsen können einen großen Einfluss auf das Darlehn haben.
Wie können Käufer von Immobilien bei den Zinsen sparen? Wir haben Tipps, Tricks und Empfehlungen zusammengestellt.
Bausparen – was beachten? Grundgedanke, Hintergrundwissen, Tipps und Anbieter
Mit 29 Millionen Bausparverträgen ist dieses Finanzprodukt in Deutschland fest etabliert, aber wie sehen die Details aus? Für eine Entscheidung zum Abschluss eines Bausparvertrags sollte man sich nicht nur mit dem Berater unterhalten, der für den Vertrag eine Provision erhält. Die Situation ist für jeden individuell verschieden, der einen Bausparvertrag in Betracht zieht. Deshalb müssen auch alle Einzelheiten überprüft und abgewogen werden. Wir erläutern, auf welche Punkte beim Vergleich der Bausparverträge zu achten ist.
pixabay.com ©AlexanderStein CCO Public Domain – Die Eigenfinanzierung des Hausbaus ist nur den wenigsten möglich. Die Finanzierung sollte daher gut geplant sein und wichtige Tipps berücksichtigen.
Baufinanzierung: Goldene Regeln für das günstige Eigenheim
Viele junge Familien würden sich gerne den Traum vom Eigenheim erfüllen, doch die Finanzierbarkeit stellt diesen Wunsch oft auf eine harte Probe. Dabei lässt sich mit der richtigen Strategie und einem ausgeklügelten Finanzierungsplan viel Geld sparen. Häufig ist nämlich gar nicht klar, dass sich eine gute Finanzierung aus mehreren Versatzstücken zusammensetzt, um das Risiko und die finanzielle Belastung so gering wie möglich zu halten. Zudem sollte vor der Vertragsunterzeichnung des Immobilienkredits auf verschiedene Punkte geachtet werden.
Lohnt sich die Baufinanzierung im Alter? Ja, sogar sehr, wenn ...
25 % aller Menschen, die ihre erste Immobilie kaufen, sind mittlerweile älter als 55 Jahre. Daher gibt es auch für die Baufinanzierung im Alter viele passende Immobilienkredite.
Wir erklären im Folgenden, warum sich die Baufinanzierung auch noch im Alter lohnt, worauf dabei geachtet werden sollte und wie die Konditionen aussehen. ► Kunde mit 50+: darum ist man für die Bank interessant ► Wann sollte die Immobilie abgezahlt sein? ► Diese Punkte erhöhen die Sicherheit ► So werden die Zinsen günstiger
Die Entwicklung der Bauzinsen seit Beginn er 80er Jahre:
Eine durchdachte Baufinanzierung erleichtert den Erwerb des Traumhauses!
Vorgehen Baufinanzierung: Das Zusammenspiel von Bankkredit, Immobiliensuche, Förderkredit und Fördermittelanfrage
Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses eine Angelegenheit, die nur einmal im Leben vorkommt. In der Regel reichen die Eigenmittel nicht aus, um die gewünschte Immobilie zu finanzieren. Es muss sich auf eine gut durchdachte Baufinanzierung gestützt werden, die das notwendige Kapital zur Verfügung stellt, damit der Traum vom Eigenheim in Erfüllung geht.
Förderungen sind heute ein wichtiger Aspekt bei vielen Baufinanzierungen. Vor allem das Zusammenspiel mit dem Bankkredit und das optimale Timing beim Antrag wollen berücksichtigt werden. ► Ablauf der Baufinanzierung ► Checkliste Immobilienkauf ► Schritte beim Hausbau ► Bauförderungen
Geldanlage Immobilien: Pro & Contra – Vorteile, mögliche Risiken und wie diese umgangen werden können
Immobilien werden nicht umsonst als Betongold bezeichnet, denn sie bieten im Vergleich zu anderen Anlageprodukten eine oftmals höhere Wertstabilität. Vor allem momentan: Während die Zinsen für Tages-/Festgeld in den letzten Jahren immer weiter fielen, zeigt sich bei der Entwicklung am Immobilienmarkt ein entgegengesetzter Trend – zumindest, wenn Anleger einige grundlegende Dinge beachteten.
Wertstabilität, Inflationsschutz, Potential zur Wertsteigerung, mögliche Mieteinnahmen – deshalb sind diese Kapitalanlagen so vorteilhaft, allerdings bergen sie auch Risiken. Hier gibt es Tipps, für wen ein Immobilieninvestment geeignet ist und wie Risiken bei der Kapitalanlage minimiert werden können.
Mieten oder kaufen: um diese Punkte wird sich gestritten
Mit einem Eigenheim kann eine verlässliche Altersvorsorge geschaffen und der eigene Vermögensaufbau unterstützt werden. Jedoch ranken sich um den Kauf einer Immobilie hartnäckig auch einige Irrtümer, die vor dieser großen Investition bedacht werden sollten.
Natürlich stellt das Eigenheim stets mehr als ein reines Anlageobjekt dar, zumindest, wenn dieses selbst bewohnt wird. Vielmehr entspricht der Immobilienkauf einer Lebensstilentscheidung. Doch auch in diesem Zusammenhang ist es wichtig, nicht nur die überzeugenden Vorteile gegenüber dem Mieten, sondern ebenfalls die Nachteile zu bedenken.
Ihr Rechner zur Ermittlung der monatlichen Belastung Ihrer Immobilienfinanzierung durch die Hypothekenzinsen:
Weiterlesen: Bauzinsen-Rechner - Mit Sondertilgung und Tilgungsplan
Unser Tilgungsrechner für die Baugeld-Tilgung – auch mit Sondertilgungsoption.
Die Zinsen sind tief wie nie. Schon mit mittlerem Einkommen lässt sich scheinbar eine halbe Millionen Euro finanzieren. Doch kann ich mir ein solch teures Haus wirklich erlauben? Lesen Sie hier, wie Sie die mögliche Höhe Ihrer Baufinanzierung bestimmen.
Baufinanzierung: aktuelle Zinsen und Tipps zum Sparen
Dieser Artikel bietet einen umfassenden Überblick über die aktuellen Zinsen, wichtige Nebenkosten und was du zur Kreditwürdigkeit wissen solltest. Egal, ob du bauen, kaufen oder renovieren möchtest, eine fundierte Entscheidung erfordert genaue Kenntnisse der Marktbedingungen und der eigenen finanziellen Möglichkeiten. Im Artikel findet sich ein Vergleich aktueller Zinsen für die Baufinanzierung, Antworten zu Fragen rund um den Kredit sowie Tipps, um günstige(re) Zinsen zu erhalten.
Häuslebauer, die vor einigen Jahren einigen Jahren den Kredit für Ihre Traumimmobilie aufgenommen haben, werden bei tendenziell ansteigender Zinsentwicklung zunehmend nervöser. Dann wären aktuell vielleicht noch günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung verloren. Welche Möglichkeiten stehen in solch einem Fall für eine vorzeitige Umschuldung zur Verfügung?
Weiterlesen: Zinssicherung und Umschuldung der Baufinanzierung
Baufi-Rechner: für Rate, Zinsen, Tilgung ...
Unser Baufi-Rechner für deine Baufinanzierung: Monatliche Belastung in der Laufzeit, Zinsen, Tilgung, Sondertilgung und Restschuld. Mit aktuellen Zinsen und Angeboten führender Banken.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht ganz unproblematisch, aber bei niedrigen Zinssätzen durchaus möglich. Der Bauherr sollte hier allerdings per Rechner wohl kalkulieren, welche Kreditsumme er sich ohne Risiko leisten kann. Der Rechner sollte vor allem zum Vergleich der monatlichen Kostenbelastung in einer Hochzinsphase genutzt werden. Denn bei niedrigen Zinsen sind problemlos hohe Kreditsummen finanzierbar, was viele Häuslekäufer zu teuren Immobilien greifen lässt. Zieht der Zins wieder an, finden sich diese Häuser schnell wieder im Angebot. Wir geben Tipps zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital inklusive anschaulichem Rechner.
Weiterlesen: Baufinanzierung ohne Eigenkapital - Tipps und Rechner
Anschlussfinanzierung – was ist das? Angebotssuche und Zinssicherung rechtzeitig planen
Durchschnittlich dauert es bei einer üblichen monatlichen Belastung über 25 Jahre, bis ein Immobilienkredit vollständig abgezahlt ist. Für die komplette Tilgung eines Darlehens sind somit angesichts einer regulären Zinsbindung von 15 Jahren Neuverhandlungen für die Konditionen der Anschlussfinanzierung notwendig.
Ab wann lohnt sich der vorzeitige Abschluss einer Anschlussfinanzierung und was muss ich beachten?
Baufinanzierung von vermieteten Immobilien – Möglichkeiten und Tipps
In der Regel sind Immobilienkäufer und Hausbauer auf die Finanzierung durch eine Bank angewiesen, zumindest was einen Teil der Kosten angeht. Das gilt gleichwohl, wenn die Immobilie oder ein Teil anschließend zur Vermietung bereitgestellt wird. Je nach Situation ergeben sich verschiedene Formen der Finanzierung und Steuervorteile.
Eigenheim-Kredit von der Steuer absetzen – 3 mögliche Wege
Der Eigenheim-Kredit ist in aller Regel der höchste Schuldenbetrag, den ein normaler Mensch in Deutschland in seinem Leben eingeht. Entsprechend hoch fallen die Zinszahlungen aus, die an den jeweiligen Kreditgeber im Laufe der Jahre und Jahrzehnte zu entrichten sind. Wäre doch schön, wenn sich der Fiskus in Form von Steuererstattungen an diesen Kosten mit beteiligt.
Es ist tatsächlich in mehreren Konstellationen möglich, den Eigenheim-Kredit (zum Teil) von der Steuer abzusetzen. Wir schildern die notwendigen Voraussetzungen.
Baufinanzierung im Test – gesammelte Erkenntnisse
Immer wieder testen einschlägige Fachzeitschriften Angebote zur Baufinanzierung und geben Tipps zur Vermeidung hoher Zinsen, zur vorzeitigen Kündigung oder zu kostengünstigeren Vertragsvarianten. Wir haben die Tipps und Ratschläge gesammelt, stellen Testsieger vor und listen die wichtigsten Punkte zur Auswahl der Baufinanzierung auf.
Generell gilt: Wenn Tätigkeiten im Rahmen einer Kreditvergabe vornehmlich im Interesse der Bank liegen, darf Sie in der Regel vom Kreditnehmer keine Gebühren verlangen. Das gilt auch für die Baufinanzierung. Im Falle einer unrechtmäßigen Erhebung können die Gebühren zurückgefordert werden. Eventuell müssen die Ansprüche gegenüber der Bank vor Schlichtungsstellen oder Gerichten erstritten werden. Verjährung droht!
Weiterlesen: Gebühren bei der Baufinanzierung - manche sind unzulässig - Rückforderung möglich
Unser Baufirechner mit Sonderzahlungen und vielen Variationsmöglichkeiten.
Die Baufinanzierung ist wohl die größte Herausforderung bei der Baufinanzierung. Von der umfassenden Planung der Kosten bis zum Einbringen der notwendigen Unterlagen lauern eine Menge Möglichkeiten, Fehler zu begehen. Nutzen Sie unsere Checkliste zur Baufinanzierung und vermeiden sie damit teure Nachkalkulationen.
Viele Personen haben heute den Wunsch, ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung zu erwerben. Da sie aber nur sehr selten über das nötige Eigenkapital verfügen werden, um diese Immobilie bar zu bezahlen, wird in der Regel eine Baufinanzierung nötig. Dabei kommt es entscheidend darauf an, ein passendes Finanzierungsmodell zu finden, welches nicht nur optimal auf die persönliche Situation des Kaufinteressenten, sondern auch auf die Immobilie zugeschnitten ist. Selbst wenn es grundsätzlich erstrebenswert ist, vor dem Bau oder dem Kauf einer Immobilie so viel Eigenkapital wie möglich anzusparen, gibt es eine ganze Reihe von guten Gründen, die für eine Baufinanzierung sprechen.